SEPA-Formate ab November 2026 - konfipay

Allgemein

Einleitung

ISO 20022 ist der neue internationale Standard im elektronischen Zahlungsverkehr. Ab dem 15. November 2026 werden voraussichtlich nur noch SEPA-Formate ab Version 3.7 oder höher der Anlage 3 des DFÜ-Abkommens angenommen. Dies erfolgt auf Empfehlung der Deutschen Kreditwirtschaft (DK). Ihre Bank wird Sie darüber im Einzelnen separat informieren.

Was ändert sich?

Die Änderungen betreffen unter anderem folgende Verfahren:

Außenwirtschaftsverkehr (DTAZV → ISO 20022): Die bisherigen .txt-Dateien (DTAZV) können nicht mehr eingereicht werden. Zahlungen werden nur noch im .xml-Format (ISO 20022) erfasst.
SEPA-Überweisungen (pain.001.001.03 → pain.001.001.09): Mit dem neuen pain-Format 001.001.09 ist es erforderlich, dass Adressen von Zahlungsempfängern – sofern angegeben – strukturiert oder hybrid übermittelt werden.
SEPA-Lastschriften (pain.008.001.02 → pain.008.001.08): Mit dem neuen pain-Format 008.001.08 ist es erforderlich, dass Adressen von Zahlungsempfängern – sofern angegeben – strukturiert oder hybrid übermittelt werden.

Verfahren	Bisheriges Format	Neues Format ab 15.11.2026
Außenwirtschaftsverkehr	DTAZV (.txt)	ISO 20022 (.xml)
SEPA-Überweisung	pain.001.001.03	pain.001.001.09
SEPA-Lastschrift	pain.008.001.02	pain.008.001.08

Strukturierte und hybride Adressen

Strukturierte Adresse = alle Elemente stehen getrennt: Straße / Hausnummer / PLZ / Stadt / Land
Hybride Adresse = Pflicht: Land / Stadt in den dafür vorgesehenen Feldern; optional: weitere Angaben (z. B. Straße Hausnr. / PLZ Stadt) in unstrukturierten Adresszeilen

Vollständig unstrukturierte Adressen sind gemäß den EPC-Regelwerken ab dem 15. November 2026 in allen SEPA-Verfahren nicht mehr zulässig.

Bitte achten Sie auf Informationsschreiben Ihrer Bank und informieren Sie sich auch im Internet zu diesen Änderungen, um gut vorbereitet zu sein.

Umsetzung in konfipay

konfipay wird als Cloud-Lösung betrieben. Die für die Umstellung erforderlichen Anpassungen stellen wir rechtzeitig zentral bereit – ein Update auf Ihrer Seite ist nicht erforderlich. Sie arbeiten stets mit der aktuellen Version.

Zahlungsdateien aus Vorsystemen einreichen

Zahlungsdateien, die in einem ERP- oder Vorsystem erzeugt wurden, reichen Sie über die Funktion Import ein. Beim Import legen Sie zunächst das Importformat fest (SEPA-Datei oder Auslandsüberweisung); das konkrete Dateiformat erkennt konfipay automatisch.

Für die Formatumstellung ist entscheidend, welche Importoption Sie wählen:

Importoption	Bedeutung für das Dateiformat
Datei importieren und übertragen	Die Originaldatei wird übernommen und unverändert an die Bank übertragen.
Datei importieren	Die Originaldatei wird übernommen und kann später unverändert an die Bank übertragen werden.
Zahlungsaufträge importieren	Nur die enthaltenen Einzelzahlungen werden als offene Aufträge übernommen. Die Originaldatei wird nicht gespeichert; bei der Übertragung erzeugt konfipay eine neue Zahlungsdatei.

Wichtig für die Umstellung: Bei den Optionen „Datei importieren und übertragen“ und „Datei importieren“ erhält Ihre Bank genau das Format, das Ihr Vorsystem erzeugt – konfipay verändert die Datei nicht. Stellen Sie daher sicher, dass Ihre Unternehmens- bzw. Branchenlösung ab dem 15. November 2026 Dateien in den neuen Formaten und mit strukturierten Adressdaten liefert.

In konfipay erfasste Zahlungen

Zahlungen, die Sie direkt in konfipay erfassen – ebenso wie Zahlungen, die Sie über die Option „Zahlungsaufträge importieren“ übernehmen – werden von konfipay selbst in eine Zahlungsdatei geschrieben. Die neuen Formate stellen wir hierfür rechtzeitig vor dem 15. November 2026 bereit; ein Eingriff Ihrerseits ist nicht erforderlich.

Die Adressfelder der Zahlungserfassung in konfipay sind bereits strukturiert aufgebaut. Erfasste Adressdaten können damit ohne Umstellung strukturiert bzw. hybrid übermittelt werden.

Pflegen Sie Ihre Zahlungspartner über den CSV-Import, achten Sie auf das gewählte Importformat: Das Standardformat Windata enthält keine Spalte für das Land. Die Formate Travic-Port und HBP übertragen das Land als ISO-Ländercode. Eine Übersicht finden Sie im Artikel Formate.

Außenwirtschaftsverkehr

konfipay unterstützt für den Außenwirtschaftsverkehr derzeit sowohl das DTAZV-Format als auch ISO 20022. Da DTAZV-Dateien ab dem 15. November 2026 voraussichtlich nicht mehr angenommen werden, sollten Sie die Erzeugung in Ihrem Vorsystem rechtzeitig auf ISO 20022 (.xml) umstellen.

Handlungsempfehlungen

📤 Zahlungsdateien aus Vorsystemen: Reichen Sie Zahlungen als Originaldatei ein, sind die neuen Formate bereits heute nutzbar, soweit Ihr Vorsystem diese erzeugt und Ihre Bank die Einreichung akzeptiert. Achten Sie darauf, dass Adressdaten strukturiert enthalten sind.
🛠️ Externe Branchenlösung: Nutzen Sie für die Zahlungserfassung eine externe Branchenlösung oder ein ERP-System, setzen Sie Ihren Dienstleister ebenso über die Änderungen in Kenntnis.
🌍 Außenwirtschaftsverkehr: Prüfen Sie, ob Sie DTAZV-Dateien einreichen, und stellen Sie die Erzeugung im Vorsystem auf ISO 20022 (.xml) um.
🏦 Bankseitige Voraussetzungen: Klären Sie mit Ihrer Bank, ab wann die neuen Formate für Ihre Bankzugänge akzeptiert werden.
📇 Stammdaten der Zahlungspartner: Pflegen Sie Adressdaten vollständig – insbesondere das Land. Beim CSV-Import beachten Sie, dass nicht jedes Format eine Länderspalte enthält.

Wir informieren Sie rechtzeitig über eventuelle Konvertierungsoptionen, sollte eine Anpassung in Ihrer Unternehmenslösung nicht rechtzeitig möglich sein.

Fazit

Mit der Umstellung auf ISO 20022 zum 15. November 2026 werden ältere SEPA-Formatversionen und das DTAZV-Format voraussichtlich nicht mehr angenommen. Die notwendigen Anpassungen in konfipay stellen wir zentral und rechtzeitig bereit – ein Update auf Ihrer Seite entfällt. Entscheidend ist vor allem: Reichen Sie Originaldateien aus einem Vorsystem ein, bestimmt dieses Vorsystem das Format. Informieren Sie daher angebundene Unternehmens- bzw. Branchenlösungen frühzeitig über die Änderungen und pflegen Sie Adressdaten strukturiert.

Bei Fragen wenden Sie sich an unser Kundenservice-Team: support@konfipay.de