Diese Dokumentation befindet sich noch im Aufbau. Der Artikel wird zeitnah überarbeitet und um Abbildungen ergänzt.
Über die Toolbar-Funktion Geschäftsvorfälle einer FinTS/XS2A-Bankverbindung ist einsehbar, welche Zahlungsarten die Bank je Konto unterstützt, und es wird festgelegt, über welche Bankschnittstelle Überweisungen, Lastschriften und der Datenabruf abgewickelt werden. Dazu wird eine Bankverbindung in der Liste ausgewählt und oben in der Toolbar auf Geschäftsvorfälle geklickt.
Bankschnittstelle wählen
Eine Bankverbindung kann – je nach Bank – über mehrere Bankschnittstellen erreichbar sein. Über die Auswahl am oberen Rand des Fensters wird zwischen den verfügbaren Schnittstellen gewechselt; die darunter angezeigten Zahlungsarten und Eigenschaften beziehen sich immer auf die gerade gewählte Schnittstelle. Mögliche Schnittstellen sind:
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XS2A – die moderne, im Rahmen von PSD2 geschaffene Bankschnittstelle.
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FinTS – das etablierte deutsche Online-Banking-Verfahren (ehemals HBCI).
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Web-Scraper – Abruf über das Online-Banking-Portal der Bank, falls keine der anderen Schnittstellen verfügbar ist.
Welche Zahlungsarten möglich sind, hängt von der jeweiligen Schnittstelle ab – dieselbe Bank kann über XS2A und FinTS unterschiedliche Vorgänge erlauben.
Die vier Reiter im Überblick
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Upload – zeigt je Konto, welche Überweisungs- und Lastschriftarten die Bank für die Einreichung von Zahlungen unterstützt (nur Anzeige).
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Verfügbar – zeigt je Konto die allgemein verfügbaren Funktionen, u. a. den Abruf von Kontoinformationen (nur Anzeige).
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Bankschnittstelle – zeigt Eigenschaften und Einschränkungen der Schnittstelle: ob Kontoinformationen abgerufen (AIS) und/oder Zahlungen ausgelöst werden können (PIS), welche Kontotypen unterstützt werden sowie Regeln wie Pflichtfelder und die maximale Länge des Verwendungszwecks (nur Anzeige).
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Konfiguration – der einzige Reiter, in dem etwas festgelegt wird: über welche Bankschnittstelle Überweisungen, Lastschriften und der Abruf laufen.
Unterstützte Zahlungsarten lesen (Upload)
Im Reiter Upload steht jede Zeile für ein Bankkonto, daneben die Überweisungs- und Lastschriftarten als farbige Markierungen:
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Grün = die Bank unterstützt diese Zahlungsart für dieses Konto.
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Grau = wird nicht unterstützt.
Die Angaben können sich von Konto zu Konto unterscheiden und geben den Stand der letzten Synchronisierung wieder (siehe unten). Es handelt sich um eine reine Anzeige – hier wird nichts verändert.
Angezeigt werden ausschließlich SEPA-Zahlungsarten. konfipay führt Zahlungen nur im SEPA-/ISO-20022-Format aus; reine Inlands- bzw. Nicht-SEPA-Zahlungsarten werden daher nicht aufgeführt, auch wenn die Bank sie technisch melden würde.
Überweisungsarten
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Zahlungsart |
Bedeutung |
|---|---|
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SEPA Überweisung |
Standard-SEPA-Überweisung in Euro per IBAN. |
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SEPA Sammelüberweisung |
Mehrere Überweisungen gebündelt in einem Auftrag. |
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SEPA Echtzeitüberweisung |
Gutschrift beim Empfänger innerhalb von Sekunden, rund um die Uhr. |
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SEPA Sammel-Echtzeitüberweisung |
Mehrere Echtzeitüberweisungen in einem Auftrag. |
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SEPA Terminüberweisung |
Überweisung mit einem in der Zukunft liegenden Ausführungsdatum. |
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SEPA Sammel-Terminüberweisung |
Terminierte Überweisung als Sammelauftrag. |
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SEPA IBAN-Überweisung |
Überweisung, für die die IBAN des Empfängers genügt (ohne BIC). |
Lastschriftarten
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Zahlungsart |
Bedeutung |
|---|---|
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SEPA Lastschrift (Core) |
Basislastschrift – Einzug von Privat- und Geschäftskunden. |
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SEPA Sammellastschrift (Core) |
Mehrere Basislastschriften in einem Auftrag. |
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SEPA Lastschrift (B2B) |
Firmenlastschrift – nur zwischen Unternehmen zulässig. |
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SEPA Sammellastschrift (B2B) |
Mehrere Firmenlastschriften in einem Auftrag. |
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SEPA IBAN-Lastschrift |
Lastschrift, für die die IBAN genügt. |
Bankschnittstelle für Zahlungen und Abruf festlegen (Konfiguration)
Im Reiter Konfiguration wird festgelegt, über welche Bankschnittstelle die einzelnen Vorgänge abgewickelt werden:
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Überweisungen und Lastschriften: je eine Bankschnittstelle. Zur Auswahl stehen nur Schnittstellen, die die Bank für die jeweilige Funktion unterstützt.
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Abruf (Herunterladen): eine oder mehrere Schnittstellen, die über eine Auswahlliste zusammengestellt werden.
Über Speichern wird die Auswahl übernommen.
Ist für eine Zahlungsart keine Upload-Bankschnittstelle konfiguriert, wird diese Zahlungsart für die Bankverbindung nicht angeboten. Für den Abruf wählt konfipay automatisch eine geeignete Schnittstelle, falls keine festgelegt ist.
Angaben aktualisieren (Synchronisieren)
Mit Synchronisieren gleicht konfipay die unterstützten Zahlungsarten und Eigenschaften erneut mit der Bank ab. Der Zeitpunkt des letzten erfolgreichen Abgleichs wird oben im Fenster angezeigt („Letzte erfolgreiche Synchronisierung: …").
Fallstrick: Erneute Authentifizierung
Beim Synchronisieren kann die Bank aus Sicherheitsgründen eine erneute Anmeldung verlangen. In diesem Fall schließt sich das Fenster und die Bankverbindung erhält in der Liste den Status „Erneute Authentifizierung erforderlich". Über „Aktion ausführen" erfolgt dort die erneute Anmeldung im Webformular der Bank. Erst danach wird der Abgleich abgeschlossen.
Hintergrund: Die Berechtigung für die automatische Aktualisierung (die Einwilligung bei der Bank) läuft in regelmäßigen Abständen ab und muss dann erneuert werden. Solange sie gültig ist, aktualisiert konfipay im Hintergrund, ohne dass ein Eingreifen erforderlich ist.